Homem olhando na vitrine do agente imobiliário

As pessoas podem ser forçadas a vender suas casas se as taxas de hipoteca subirem (Imagem: ISABEL INFANTES/AFP via Getty)

Sete aumentos de juros desde o ano passado elevaram os pagamentos de juros, com um aumento de 5,5 por cento como “possibilidade iminente”, disse o credor. Chris Hare, economista sênior do HSBC, disse: “Estamos cada vez mais preocupados com a possibilidade de os custos das hipotecas dispararem, levando a uma onda de vendas forçadas e provocando uma queda mais ampla, profunda e duradoura”.

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Seus comentários foram apoiados por Josh Gerstler, do especialista em finanças The Orchard Practice.

Ele disse: “Já estamos vendo um grande choque para os mutuários quando eles fazem uma nova hipoteca e descobrem que seus pagamentos mensais são o dobro ou o triplo do que eram antes.

“Posso imaginar algumas pessoas querendo vender suas casas, pois estão lutando com os pagamentos mais altos.

“Também será um problema para os proprietários, pois eles descobrem que a renda do aluguel não cobrirá mais os pagamentos da hipoteca. Acho que muito será vendido ou as chaves serão devolvidas.”

E Samuel Mather-Holgate, diretor da Mather & Murray Financial, acrescentou: “Com a inflação nos dois dígitos e os preços da energia no teto, a magnitude desses aumentos de taxas em 2023 inevitavelmente levará a um alto nível de vendas forçadas”.

Um novo conjunto habitacional em construção em c

Um novo conjunto habitacional em construção em Ashford, Kent (Imagem: Gareth Fuller/PA)

Dois milhões de proprietários com hipotecas de rastreador ou taxa variável padrão de seu credor já foram atingidos com grandes pagamentos mensais.

Mas o impacto econômico se estenderá no futuro por causa do número de pessoas em contratos de taxa fixa.

Outros dois milhões de proprietários estão chegando ao fim de seus contratos de taxa fixa de três e cinco anos nos próximos meses.

Você poderia esperar aumentos de cerca de £ 5.000 por ano.

Antes da declaração do mini-orçamento de € 45 bilhões do chanceler Kwasi Kwarteng

O HSBC também foi o mais recente especialista em imóveis a prever que os preços das casas cairão cerca de 3% no próximo ano e 1% em 2024.

Casas estão sendo construídas em todo o país

Casas estão sendo construídas em todo o país (Imagem: Gareth Fuller/PA)

Outros foram mais pessimistas em relação ao mercado.

Graham Cox, diretor do Self Employed Mortgage Hub, com sede em Bristol, disse: “A menos que tenhamos muita sorte e a inflação caia muito mais rápido do que o previsto, não vejo outro resultado além de uma queda considerável nos preços das casas, possivelmente 20% ou mais nos próximos dois a três anos.

“Fui acusado de ser um pessimista, mas se você usar matemática simples e bom senso, como os preços das casas não podem cair?

“A falta de oferta de moradias não ajudará em nada se as taxas de hipoteca estiverem entre cinco e sete por cento, o que é provável nos próximos meses.

“Os compradores de primeira viagem não poderão emprestar tanto, então não poderão oferecer tanto. Tão simples como isso.

“Graças a prazos mais longos, multiplicadores de renda mais altos e, acima de tudo, tarifas muito baratas, a vida é massivamente superfaturada e dissociada do salário médio.

“Com o aumento das taxas de juros, a bolha imobiliária de décadas está prestes a estourar. O verme virou. É um mercado de compradores agora.”

Podemos esperar uma queda significativa nos preços dos imóveis, talvez 10% no próximo ano

Corretor de hipoteca Ray Boulger

Andrew Garthwaite, do Credit Suisse, disse: “A queda de 8% da libra esterlina desde 1º de agosto deve adicionar mais 1,3% à inflação de curto prazo.

“Nas taxas de swap atuais, a hipoteca média é de 6,3%. Os preços dos imóveis podem cair facilmente de 10 a 15 por cento.”

Ray Boulger, corretor de hipotecas da John Charcol, também previu uma queda de 10% nos preços das casas no Reino Unido no próximo ano.

“Podemos esperar uma queda significativa nos preços das casas, talvez 10% no próximo ano”, disse ele.

“Embora agora eu não ache que veremos muito mais vendedores forçados, certamente terá um impacto na capacidade das pessoas de comprar.”

Uma queda de 20% reduziria o preço médio de uma casa geminada de três quartos no Reino Unido em £ 58.000 em julho de 2022, atualmente em £ 292.000, segundo dados oficiais.

Espera-se que taxas de juros mais altas levem a uma queda na demanda de compradores de primeira viagem que não podem se dar ao luxo de entrar na escada imobiliária.

Um comprador pela primeira vez na audiência da BBC esta semana questão de tempo contou como seu acordo de 4,5 por cento foi fechado e substituído por um produto de hipoteca de 10,5 por cento.

A pedido de Fiona Bruce, apresentadora do programa, para saber mais sobre o salto, a jovem disse: “Recebi a parcela inicial cerca de duas semanas atrás, então estávamos no processo de juntar toda a papelada.

“E hoje me disseram que os credores estão retirando essas ofertas, essas ofertas não estão mais lá.”

“Eles estão apenas dizendo que os credores estão puxando as ofertas, é isso, eles não disseram mais nada e disseram: ‘Agora, a melhor oferta que temos é de cerca de 10,4 por cento.’

O miniorçamento provocou pânico nos mercados financeiros e a libra caiu para mínimos recordes em relação ao dólar americano.

O Banco da Inglaterra lutou para tranquilizar os investidores, dizendo que mais aumentos nas taxas estavam a caminho de reduzir a inflação.

No entanto, isso resultou em credores fechando cerca de 1.400 de seus negócios de hipotecas mais baratos.

Mas especialistas em propriedades questionaram a taxa de juros de 10,5%, dizendo que bancos de rua e sociedades de construção ainda estão oferecendo negócios competitivos.

Acordos abaixo de quatro por cento ainda estão disponíveis, como a correção de 10 anos com o Barclays a um preço de 3,65 por cento.

A taxa mais alta no mercado convencional é de 7,44% da Kensington Mortgages. Isso se baseia na compra de uma propriedade de £ 180.000 com um depósito de £ 30.000.

Lewis Shaw, da Shaw Financial Services, corretora, disse: “A grande maioria das pessoas que procuram uma hipoteca de taxa fixa está procurando taxas entre 4 e 6%.

“Atualmente, qualquer coisa acima da marca de 7% ou na casa dos dois dígitos provavelmente se qualificará para um mutuário com histórico de crédito ou alguém com um plano de gerenciamento de dívidas. Mas para a maioria dos mutuários, essa não é a norma.”

Espera-se que cada aumento de um ponto percentual nas taxas de hipoteca aumente os pagamentos médios em cerca de £ 1.500 por ano.

homem com calculadora

Proprietários têm que pagar hipotecas mais altas (Foto: )

Enquanto isso, as aprovações de hipotecas para compradores de casas subiram acentuadamente em agosto para o nível mais alto desde janeiro, segundo o Banco da Inglaterra.

Especialistas disseram que o aumento nas aprovações de empréstimos provavelmente se deve a pessoas tentando se envolver em negócios de hipotecas em meio ao aumento das taxas de juros.

Cerca de 74.300 autorizações foram registradas em agosto, contra 63.700 em julho.

Esse é o nível mais alto desde as 74.500 aprovações de janeiro e um aumento notável após uma tendência de queda nos últimos meses, de acordo com o relatório de dinheiro e crédito do banco.

A taxa de juros “efetiva” – a taxa de juros efetivamente paga – em novas hipotecas subiu para 2,55% em agosto.

“Esses números se parecem muito com a calmaria antes da possível tempestade que se seguiu à recente turbulência nos mercados financeiros”, disse Jeremy Leaf, ex-presidente da Royal Institution of Chartered Surveyors.

“No entanto, certamente acreditamos que a atividade manterá seu ímpeto por pelo menos alguns meses, pois os compradores procuram aproveitar as taxas de hipoteca mais baixas antes que subam ainda mais.”

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By Ortega

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